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什么是利率？

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　　利息是借贷的成本。只要支付了利息，借款人不用等到自己攒够钱，就马上有钱可花。每年支付的利息金额通常为借款额（又称本金）的百分之几，这个百分比就是利率。例如，借款额为100美元，年利率为5%，则年底需要偿还的金额为105美元。
　　
　　利息并不是对借款随意收取的罚金。贷款机构收取的利息是对其所承担的风险的补偿。任何贷款机构都可能遇到借款人不能偿还贷款的风险。借款人违约（不能偿还欠款）的风险越高，还款利率就越高。因此，如果您有良好的信用评分，银行就会向您收取较低的还款利率。
　　
　　除了支付利息，您有时也可以收取利息。银行、政府和其他大型金融机构也需要现金，而且它们愿意为此支付利息。如果您把钱存进银行的储蓄账户，银行就会因为临时借用了这笔钱而向您支付利息。同样，政府也会出于这种原因向您出售国债和其他证券。在这种情况下，您就成为了贷款方，而您收取的利息就是银行、政府或其他金融机构对您暂时不能使用这笔钱的补偿。不过，银行储蓄账户和政府国债所支付的利率相对较低，因为它们的违约风险几乎为零。
　　
　　借款人的信用评分只是影响利率的风险因素之一。例如，无担保贷款的利率总是比担保贷款的利率高。担保贷款就是有抵押支持的贷款。住房抵押贷款就是典型的担保贷款，如果借款人违约，银行就可以收回抵押的房产。而信用卡借款则属于无担保贷款，因为持卡人在借款时不提供任何抵押支持，只有持卡人的信用评分。由于抵押贷款违约风险相对较小，它的利率一般远低于信用卡还款利率。
　　
　　同样，长期贷款往往比短期贷款的利率高，因为还款期越长，导致借款人无力偿还贷款的财务风险也就越高。
　　
　　对于贷款机构来说，长期贷款不那么具有吸引力的另一个原因——同时也是让长期贷款利率偏高的原因——就是通货膨胀。在一个健康的经济体中，通货膨胀率总是会上升，也就是说五年之后货币会不如今天值钱。贷款机构很清楚，这意味着还款期越长，收回的还款就越不值钱。
　　
　　因此，利率通常分为两种：名义利率和实际利率。名义利率是由贷款机构确定的利率，而实际利率则是名义利率减去通货膨胀率得出的数值。假设您向银行申请了一笔名义利率为10%的抵押贷款，而当年的通货膨胀率为4%，那么银行的真正收益仅为贷款额的6%。
　　
　　所有利率中，美联储确定的利率是最重要同时也是人们最为关注的。
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