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“保险+期货+银行”模式：搭建农民收入保障体系

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　近日，黑龙江省嫩江县，刘东升种植专业合作社、元峰种植专业合作社等共5家新型农业经营主体和6家个体种植户顺利拿到了玉米种植收入保险合同，并通过收入保险保单质押的方式，从龙江银行获得300余万元的贷款。该玉米收入险试点项目作为大商所2018年“农民收入保障计划”备案项目之一，由中粮资本旗下中粮期货有限公司、龙江银行联合打造，充分发挥各金融机构参与方的业务优势，立足玉米种植户的收益保障需求和农资需求，通过“收入保险”和“专项贷款”为参保农户提供“一站式”金融服务，以“保险+期货+银行”模式搭建更为完善的农民收入保障体系。

　　种植风险全打包

　　中粮期货黑龙江嫩江玉米收入险项目以大商所玉米期货合约C1901为保险标的，保险期间为6月15日至10月31日，覆盖玉米种植面积5万亩，涉及玉米现货数量2.5万吨，惠及嫩江县前进镇、科洛镇、白云乡等五个乡镇。试点目标价格为1820元/吨，目标产量为0.5元/亩，目标收入为两者乘积即910元/亩，保障水平为95%。投保后，如果保险期间标的收盘均价计算的收入低于目标收入，农户可获得95%的差额赔付。

　　试点聚焦农户最关心的收入问题，将影响收入的“产量”和“价格”这两大要素打包在一张“收入保险单”中，为农户提供合理有效的农产品价格风险管理方案，不仅规避了玉米收割后价格下降带来的收入降低风险，同时也降低了玉米在种植期间由于天灾等原因造成的作物减产风险。人保财险负责该收入保险的承保，收入保险中的跌价风险由中粮期货旗下风险管理子公司——中粮祈德丰（北京）商贸有限公司设计的亚美式看跌期权结构来管理，并最终通过玉米期货市场对冲化解。

　　多元化补贴来源

　　在投保玉米收入保险后，嫩江县刘东升种植专业合作社和元峰种植专业合作社通过将收入保险保单质押的方式，从龙江银行获得300余万元的贷款，该贷款用来定向支付农资、机械收割等费用。不同于传统的农业保险，收入保险的保障程度高，能有效化解合作社种植过程中的风险，解决当前困扰新型农业经营主体发展的无有效抵押物导致的“贷款难”问题。

　　龙江银行是中粮集团旗下以农业产业金融为特色的商业银行。为解决投保农户的资金困局，中粮期货积极协同集团内部资源，与龙江银行三农保险事业部通力合作，推动了收入保险质押贷款的落地。

　　本次嫩江县“保险+期货+银行”试点是中粮期货基于2016年以来多个“保险+期货”试点经验的基础上，首次推出收入险并引入银行支农贷款的项目。为了减轻农户保费负担，提高其参与风险管理专业服务的主动性，中粮期货积极争取一米信息服务（北京）有限公司的资金支持，最终农户实际只需承担不到30%的保费成本，实现了支农惠农的多元化补贴。同时，本着推动“保险+期货”试点可持续性发展的目标，中粮期货与各金融机构参与方着力打通农业产业化发展的关键环节，破解新型农业经营主体发展中面临的抗风险能力弱、经营资金短缺、农业技术投入不足等难题，帮助参保农户逐步迈向现代农业发展之路。

　　业内人士表示，该试点项目响应中央一号文件精神，积极整合各服务机构的资源和专业优势，在粮食价格波动已经成为常态的市场环境下，为迫切需要种植收益保障和综合金融服务的新型农业经营主体提供了较为全面的金融服务和风险管理工具，将为“保险+期货”试点的可持续推进积累宝贵经验。

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